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副行长、支行长全都被抓这家银行9人入狱!从接手资料到放款仅3天
发布时间:2021-09-25

  事情还得从一家公司说起。2014年9月25日,河南嘉晟宏安投资担保有限公司(简称“嘉晟公司”)实控人陈某,与河南新密郑银村镇银行(简称“新密村镇银行”)副行长刘某商谈合作。当日,新密村镇银行授信委员会同意对嘉晟公司银保业务授信1亿元,并于2个多月后签订了担保合作协议书。2015年3月,该行授信委员会又追加1亿元合作授信。

  判决书显示,在新密村镇银行对嘉晟公司的两次授信过程中,都进展得比较顺利,包括该行时任行长在内的7名授信委员会成员,全票通过了审核。按该行规定,授信1亿元需要缴纳1500万保证金,但在第一次授信中,嘉晟公司只按授信金额的10%,也就是1000万元分两次缴纳了。

  之后,嘉晟公司陈某为了非法获取贷款,动起了“歪脑筋”。经法院查明,陈某指使他人到新密市曲梁乡牛角湾村,曲梁乡李庄村,白寨镇油坊庄村等地,寻找了97户农户,以每月向农户支付好处费2500元为诱饵,虚构农户承包果树种植的事实,伪造村委证明材料,以农户名义向银行申请贷款,由嘉晟公司提供连带责任保证。

  为何如此多笔“农户”贷款,能够逃脱银行层层把关,最终到了陈某手中?问题的关键在于银行工作人员对贷款的审核和发放过程出现了“猫腻”。

  据法院审判认定,刘某时任新密村镇银行总行副行长、王某任大隗支行行长。刘某为使银行业务符合监管要求,安排王某与嘉晟公司合作,对嘉晟公司推荐的农户进行小额贷款业务。王某等人让该行多位银行工作人员与嘉晟公司对接,在明知该公司提供的农户可能存在弄虚作假、虚构经营的情形下,没有认真核实农户提供材料的线万元贷款。截至目前,还有22户农户共计2220万元贷款尚未偿还。

  据参与放贷的市场部经理程某供述,其与相关人员前往实地调查时,只简单看村委证明和租赁证明,没去村委核实土地承包合同和证明材料就交给了主管行长王某,王某审核资料真实性和完整性并签字,而整个贷款也是王某安排的,授信委员会当时没开授信会议,都急着放贷没把关。

  另一负责信贷审批的银行职员顾某表示,其在贷前调查过程中也没进行过多调查,在审核过程中检查贷款手续时还发现部分农户提供的村委会盖章是假的。同时其表示,按正常调查审批流程至少得一个月,程某当时与信贷员每天加班填写合同文本,从接手申请资料到放款仅3天左右。

  而新密村镇银行大隗支行行长王某却是另一种说法。王某供述称,当时风险控制部门的人员提出贷款农户资料中一个村村委会公章不一样,可能存在假章嫌疑,其将情况反映给该行董事长乔某,乔某要求先投放后整改,后把问题压下去正常放款。因董事长乔某要求限期放贷款,王某就压缩调查时间催促调查。

  并且王某还宣称,其只负责具体实施,贷款的发放还需要通过董事长授权。王某还表示,整个过程都是董事长乔某安排的,谁不弄就走人,态度很强硬。

  事后,涉事支行行长王某、总行副行长刘某等人,以及负责信贷审核、发放的工作人员先后于2018年7月到案。法院认为,相关人员作为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,数额特别巨大,9人的行为均已构成违法发放贷款罪,依法应予惩处。

  据新密郑银村镇银行官网资料介绍,该行是由郑州银行发起设立的一家农村中小金融机构,注册资本为1.25亿元,于2011年2月15日开业,现下设营业部、大隗支行、白寨支行、超化支行、一家人心水主论坛,韩庄支行5家支行。

  据郑州银行2020年半年报,截至6月末,郑州银行持有新密村镇银行51.2%的股权。截至6月末,新密村镇银行资产总额为9.58亿元,上半年营收1100万元,净利润为100万元。

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